Valentin Anghel – De ce am ales să aduc inteligența artificială în lumea creditelor

De aproape două decenii lucrez în domeniul creditării și, în toți acești ani, am avut ocazia să cunosc mii de oameni aflați într-unul dintre cele mai importante momente financiare din viața lor: alegerea unui credit și, de multe ori, cumpărarea unei locuințe.

Am văzut cum s-a schimbat piața, cum au evoluat băncile și produsele financiare, dar și cât de complicat poate părea în continuare procesul pentru un client.

De aceea, încă de la început, prin AVBS Broker de Credite, mi-am dorit un lucru foarte clar: să simplificăm cât mai mult drumul clientului către creditul potrivit.

Pentru noi, brokerajul de credite nu înseamnă doar să comparăm dobânzi sau să trimitem un dosar către o bancă. Înseamnă să înțelegem omul din fața noastră, să îi analizăm situația, să îi explicăm opțiunile pe înțelesul lui și să fim alături de el de la prima întrebare până la semnarea contractului.

Am vrut să facem un proces complicat cât mai simplu

De-a lungul timpului, am construit la AVBS un proces prin care încercăm să preluăm cât mai mult din complexitatea unui credit de pe umerii clientului.

Totul începe cu analiza nevoilor. Înțelegem situația financiară, obiectivele și planurile clientului, analizăm gradul de îndatorare și stabilim ce tip de finanțare i se potrivește.

Apoi trecem la identificarea ofertelor. Comparăm soluțiile disponibile la băncile partenere pentru a găsi variantele potrivite fiecărei situații. Clientul nu ar trebui să fie nevoit să meargă din bancă în bancă și să încerce singur să înțeleagă zeci de condiții diferite. Noi facem această muncă pentru el.

În etapa de pregătire a dosarului, ne ocupăm de documente, verificăm corectitudinea lor și îl ghidăm pe client pe tot parcursul procesului.

Iar munca noastră nu se termină odată cu depunerea dosarului. Monitorizăm procesul până la aprobare și suntem alături de client până la semnarea contractului.

Am construit acest sistem tocmai pentru că ne-am dorit ca un proces perceput de multe ori ca fiind birocratic, complicat și consumator de timp să devină mai simplu, mai transparent și mai ușor de parcurs.

Dar ne-am pus o întrebare: putem simplifica și mai mult?

Tehnologia a schimbat profund aproape fiecare industrie. Putem obține informații în câteva secunde, putem automatiza procese și putem lua decizii mai rapid decât în urmă cu doar câțiva ani.

Atunci mi-am pus o întrebare firească:

Dacă tehnologia poate simplifica atât de multe lucruri din viața noastră, de ce nu ar putea simplifica și primul pas către un credit ipotecar?

De aici a pornit ideea de a integra inteligența artificială în procesul de precalificare.

Pentru foarte mulți oameni care vor să cumpere o locuință, prima întrebare nu este „Ce bancă aleg?”, ci una mult mai simplă:

„La ce sumă mă încadrez?”

Este o întrebare esențială. Pentru că înainte să începi să cauți apartamentul sau casa potrivită, este important să ai o imagine realistă asupra bugetului tău.

Precalificarea cu inteligență artificială – primul pas către credit, simplificat

Mi-am dorit să folosim inteligența artificială exact acolo unde poate aduce valoare reală clientului: la începutul procesului.

Prin precalificare, vrem să reducem distanța dintre întrebarea „Îmi permit această locuință?” și un prim răspuns relevant pentru client.

Inteligența artificială ne oferă posibilitatea de a analiza rapid informațiile necesare și de a transforma un proces care poate părea dificil într-o experiență mult mai simplă și intuitivă.

Pentru mine însă, inteligența artificială nu înseamnă înlocuirea brokerului.

Din contră.

Cred că viitorul creditării se află în combinația dintre tehnologie și experiența umană.

Tehnologia poate aduce viteză, poate simplifica anumite etape și poate ajuta la procesarea informației. Brokerul aduce experiență, context, strategie și, mai ales, capacitatea de a înțelege situația particulară a fiecărui client.

Iar atunci când cele două lucrează împreună, putem construi o experiență mult mai bună.

De la „Vreau o locuință” la „Știu ce îmi permit”

Cred că una dintre cele mai mari surse de incertitudine atunci când cineva începe să caute o locuință este faptul că nu știe exact care este bugetul pe care se poate baza.

Poți găsi apartamentul potrivit, poți începe negocierile și poți investi timp și emoție într-o proprietate, pentru ca abia ulterior să descoperi că finanțarea nu se încadrează în parametrii de care ai nevoie.

Noi vrem să schimbăm ordinea lucrurilor.

Mai întâi să înțelegi ce posibilități de finanțare ai. Apoi să pornești în căutarea locuinței potrivite.

Precalificarea cu ajutorul inteligenței artificiale este un pas în această direcție.

Nu pentru a complica procesul cu și mai multă tehnologie, ci exact invers: pentru a folosi tehnologia ca să eliminăm din complexitate.

Construim un brokeraj pentru viitor

Pentru mine, inovația are valoare doar atunci când rezolvă o problemă reală.

Nu am ales să aducem inteligența artificială în zona creditelor pentru că AI-ul este un subiect al momentului. Am ales această direcție pentru că am văzut o oportunitate de a face ceea ce ne-am propus încă de la începutul AVBS: să simplificăm experiența clientului.

Să reducem timpul pierdut.

Să oferim mai multă claritate.

Să folosim informația mai eficient.

Și să îi oferim clientului posibilitatea de a porni la drum mai bine informat.

Cred că aceasta este următoarea etapă în evoluția brokerajului de credite: un model în care tehnologia nu înlocuiește relația umană, ci o face mai valoroasă.

Un model în care inteligența artificială ne ajută să fim mai rapizi și mai eficienți, iar experiența brokerului rămâne acolo unde contează cel mai mult: în înțelegerea nevoilor clientului și găsirea soluției potrivite pentru el.

Aceasta este direcția în care vreau să construim AVBS mai departe.

Mai puțină complexitate. Mai multă claritate. Tehnologie mai inteligentă. Și un drum cât mai simplu pentru fiecare client către creditul și locuința potrivite.